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風險控制
風險管理組織架構

積木盒子建立了較為完善的風險架構,同時針對不同類型的項目特點和風險特征分別建立了相對應的項目管理制度和項目貸前、貸中、貸后的管理制度和風險評估流程,防范欺詐風險和信用風險。

小微信貸分散風險

專注于個人消費和小微經營需求的小額信貸交易撮合,筆均借款金額為萬元以下,借貸需求覆蓋超過400個城市,通過小額分散降低違約關聯性,控制集中度風險。

實地盡調保障信息真實

專業信貸團隊對借貸項目進行360度實地盡職調查,對借貸項目及參與主體實現立體化多層級的數據采集,以確保項目及借貸需求真實、合法和借貸項目參與主體有穩定、可信的還款能力,最終為風險把控提供可信依據。

大數據風控甄別風險

通過新一代智能大數據風控引擎,經由借款人授權從數十個數據源調取并驗證借款人個人信息、消費行為信息、社交信息、第三方征信信息、以及交易環境設備信息等近千個信息維度,對借款人的信用風險、欺詐風險以及項目風險進行全面評估。

交易結構設計打造資金閉環

借貸需求基于特定的消費情景,在傳統風險控制技術之外,通過將借款和還款資金內嵌于交易流程的結構設計,確保借貸需求的真實、合法,鎖定還款來源,降低借貸人道德風險和操作風險。

積木盒子建立了一套風險預警系統,針對不同的風險,制定預警監控指標,并根據預警信號進行風險預警處理。

經平臺撮合成交的項目逾期后,平臺將按照相關規則協助提供逾期證明、借貸服務協議 (電子合同)、資金流轉記錄等必要信息和證據,協助實現短信、電話、訴訟、外包等合規手段催收。

法律援助

積木盒子從公司自有資金中劃撥300萬元人民幣作為法律援助基金,法律援助基金專戶存儲,專項用于為積木盒子平臺上非自擔風險借貸項目提供法律支持,如非自擔風險項目中的任一借貸項目發生爭議事項需提起訴訟或仲裁程序解決爭議的,積木盒子將啟用法律援助基金為出借人聘請專業律師代表出借人處理相關法律爭議,協助出借人追討違約債權,以保護相關出借人的權益。積木盒子承諾維持法律援助基金數額不低于300萬元人民幣,如因支付法律援助費用導致法律援助基金不足的,積木盒子將及時補足。

本頁面信息由積木盒子提供

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